什么是财务顾问？
你喜欢阅读投资期刊和学习市场趋势的想法吗？你能看到自己帮助别人做出明智的决定吗？您可能希望将职业视为财务顾问！
财务顾问确定客户的投资组合。他们考虑了一系列信息，包括经济趋势，监管变化以及他们的客户的舒适程度，风险决策。
财务顾问工作的主要部分使客户感到舒适。他们必须与客户建立信任，并对他们的问题和疑虑作出响应。
金融顾问是什么？
财务顾问评估客户的财务需求，并为他们提供专业投资建议，以便短期和长期。财务顾问有多种领域可以帮助客户预算，储蓄，股票，债券，教育费用，退休基金，税务，保险等。
个人财务顾问通常如下所示：
- 与客户面谈，讨论他们的财务目标
- 解释他们提供的金融服务类型
- 教育客户并回答有关投资选择和潜在风险的问题
- 为客户推荐投资或代表客户选择投资
- 帮助客户规划具体情况，如教育费用或退休
- 监控客户的帐户，并确定是否需要更改以改善帐户表现或适应生活变化，如结婚或有孩子
- 研究投资机会
虽然大多数财务顾问在广泛的主题提供建议，但有些专门从事退休或风险管理等领域（评估投资者如何愿意采取机会，并相应调整投资）。
在为客户投资后，他们和客户一样，会定期收到投资报告。他们监控客户的投资情况，每年至少与每位客户会面一次，向他们汇报潜在投资的最新情况。在此期间，他们可能会根据客户的情况变化或投资选择的变化而调整财务计划。
许多财务顾问被许可直接购买和出售金融产品，例如股票，债券，年金和保险。根据他们对客户的协议，顾问可能会让客户允许做出关于购买和销售股票和债券的决定。
私人银行商或财富经理是个人财务顾问，为有很多投资的人工作。这些客户类似于机构投资者（通常是公司或组织），他们接近与公众不同的方式。
私人银行家通过使用银行的资源来管理这些客户的投资（称为投资组合）的集合（称为投资组合），包括团队金融分析师，会计师等专业人员。
财务顾问的工作场所是什么样的？
财务顾问通常在办公室工作，也可以作为银行或投资办公室的一部分。大约四分之一的财务顾问是自雇人士的。大多数顾问全职工作，偶尔需要加班。
财务顾问花费大量时间营销他们的服务。他们通过提供研讨会或通过商业和社交网络迎接潜在客户。
常见问题
那里有哪些类型的财务顾问？
有各种各样的金融专业人士，他们接受培训，提供专门的金融建议。
以下是公众提供的四种类型的财务顾问，以及他们提供的服务类型的详细信息：
金融计划人员
财务顾问和金融规划师通常可互换使用。但是，它们不是一回事。
简单的说，财务顾问是一个伞术语，指的是帮助客户管理他们的钱的人。理财规划师另一方面，指的是特定类型的财务顾问，可以帮助个人和公司汇总计划以满足其财务目标。
客户目标可以是偿还债务的任何东西，储蓄大学，遗产规划或投资退休。金融规划者可以向客户提供金融市场如何运作的大图形，以更简单的语言解释复杂的财务术语，并向客户提供不同投资的风险。一些金融规划师只提供建议，有些提供建议和销售产品。
许多金融规划人员决定专注于一项专业化，例如税收，遗产规划，退休或投资。还有各种指定和许可证，也能够获得，如经过认证的金融计划者（CFP），特许金融分析师（CFA），特许金融顾问（CHFC）或认证的投资管理分析师（CIMA）。这些名称和许可证需要进一步的教育。大多数客户更愿意聘请也忠诚的经过认证的金融规划师（CFP）（这意味着它们在法律上义务在客户最佳的财务利益中行动，即使它们赚盘少）。
雇用金融计划者并不便宜。但是，雇用金融计划者可以在某些情况下价值，例如：
财富管理顾问- 如果个人赚取大量资金，则聘请金融计划者有意义，以帮助协调所有账户，挽救税收，明智地投资并规划遗产。
自主创业- 如果个人是小企业所有者或自由职业者，那么难以预算，并处理季度税务申请，自营职业税，特别扣除，雇员支付和福利等问题，以及退休计划等问题。金融计划员可以帮助对这些问题进行排序，更多。
退休- 计划退休的个人需要整理他们需要待的钱，如何从退休账户中提取金钱，以及如何最大限度地提高社会保障福利。那些年轻人和想要在某个年龄抵抗的人有一定数量的资金，需要知道投资他们的资金，以及他们每月需要付多少钱，以便发生这种情况。
家庭计划-即将结婚并有孩子的个人需要知道如何结合财务、共同报税、为孩子的大学费用做预算、购买人寿保险和规划他们的财产。
投资顾问
金融计划者可以为客户做些什么来往往有点混淆与投资顾问可以做的事情。两者都是相似的，因为他们可以帮助他们的客户管理他们的资产，但是服务投资顾问提供的服务严格关注投资。
需要帮助做出投资决策和管理投资组合的个人通常会寻求投资顾问的建议。投资顾问专门帮助个人选择最佳投资，并提供投资建议或进行证券分析，以赚取费用。投资顾问建议客户投资什么类型的证券(如股票或共同基金)，以及与每种投资类型相关的风险和预期回报率。他们还让他们的客户知道他们的投资将产生何种应税收入，以及如何使他们的投资尽可能避税。
大多数投资顾问专注于富裕的客户。据美国新闻和世界报告称，2013年，投资顾问的65％的客户在可投资资产中至少有100,000美元。通过客户的授权，投资顾问将代表客户购买投资。
然而，值得注意的是，虽然一些投资顾问是受托人，必须把客户的利益放在首位，但也有一些投资顾问遵循的标准要低得多，即“适宜性”。这意味着他们只需要提供“一般”适合客户需求的推荐，所以可以自由推荐能给他们带来更高佣金的公司。另一方面，信托投资顾问建议的是针对客户的具体情况和对他们有利的投资。注册投资顾问是在证券交易委员会(SEC)注册的，在法律上有义务充当受托人。
“只收手续费”的顾问根据他们为客户管理的资产数量直接从客户那里赚到钱。例如，如果一个客户有50万美元，他们可能会支付其中的1%给投资顾问，或者每年支付5000美元，让他为他们管理这笔钱。这种类型的投资顾问有动机帮助他们的客户的资产尽可能多地增长，因为客户拥有的钱越多，投资顾问赚的钱也越多。只收手续费的投资顾问可以根据客户的投资组合规模收取0.5%至2.5%的费用。
“基于费用的”顾问将他们的一部分从收费和佣金上销售证券或股票的一部分。这些类型的投资顾问收取较低费用，但他们有激励为其客户销售产品，这些客户不一定适合他们以获得佣金。
截至2018年，资产总额在1亿美元以上的投资顾问或投资公司必须在美国证券交易委员会注册。资产总额较低的投资顾问仍有资格注册，但只需要在州一级注册。
金钱教练
虽然金融规划者有助于从他们的资金中了解他们想要的人，但只需要有关如何实现的建议，但金钱教练教授个人与金钱建立良好关系所需的生活技能，并使客户负责。
金钱教练（或金融教练）是金融计划者和心理学家之间的杂志 - 他们看看客户的行为，个人习惯和信仰如何影响他们的赚钱，拯救和投资金钱的能力。与金融规划者类似，金钱教练可以帮助客户看看大型金融照片，但他们主要关注个人方面。
有些人觉得自己的财务状况可能无法控制，想要学习如何控制自己的支出和债务。理财教练可以帮助这些客户确定他们的理财目标，弄清楚他们的钱花在了哪里，发现不健康的消费习惯，帮助制定预算，教他们如何监控支出，探索个人问题。
金钱教练不仅与需要有糟糕的金钱习惯的人的人才合作。一笔款项教练也可以帮助需要有关如何通过开展业务的更多金钱来加速其金融生活的个人的个人，或通过实现金融独立性来帮助他们的财务生活。
与许多金融专业人士不同，金钱教练不需要具体的资格或培训。有各种教练课程可以采取，但没有正式的许可进程。金钱教练的费用很大。美国新闻和世界报告称，典型的款项辅导率为每小时至少150美元。金融导师的Todd Tresidder为客户收取1,750美元的每月三个教练电话（通常在前两到三个月内与新客户）或每月两个电话的1,200美元。
信贷顾问
信用顾问(也被称为债务顾问)通过为他们建立预算，巩固债务，并制定计划来偿还债务来帮助那些被债务压垮的个人。他们经常帮助那些因理财不善、工资损失、失业、开支增加或离婚而出现经济困难的人。无论个人只是有几个问题或想要广泛的帮助管理他们的财务状况，信贷顾问可以帮助，因为信贷顾问可以帮助客户获得金融工具和资源，以保持良好的信誉。
一般来说，信用咨询是由非营利金融教育组织提供的免费资源。它是对你的家庭预算、信用报告和消费者债务的回顾，目的是改善你的财务状况，”国际资金管理信贷咨询机构的沟通主管托马斯·尼茨解释说。
如果有必要，信贷顾问可以与客户的债权人协商债务管理计划，客户每月支付给信贷顾问一笔固定的金额，然后将这笔钱分配给债权人。这对于处理信用卡债务和医疗债务特别有用。当债务管理计划由信贷顾问制定时，通常可以免除以前逾期付款的罚款，也可以协商降低利率。
要成为一名信用顾问，必须获得信用咨询和修复方面的培训，而这可以通过成为一名注册财务规划师来实现。要成为一名注册理财规划师，你需要有学士学位，三年的金融行业经验，并通过理财规划师考试。
我应该成为财务顾问吗？
财务顾问代表客户在市场上执行交易，并根据客户的财务目标构建个性化的财务计划。他们还定期与客户会面，以重新评估其财务状况和舒适程度，并设定未来的目标。
除了为客户提供合理的建议和为客户创造强大的财务基础之外，财务顾问还可以为自己获取其他奖励，例如无限的工资，工作时间表灵活，并控制其实践。然而，这个职业也带有某些缺点，例如高应力环境，难以建立客户群，并满足监管要求。评估本职业的利弊将有助于您对这一职业是适合您的职业生涯的授权决定。
凡好
给出有价值的建议
给客户有意义的建议是职业生涯中最有回报的方面之一。为不知所措和困惑的客户提供教育，引导他们选择最适合他们的投资或保险工具是非常令人满意的。客户的财务成功与理财顾问的成功有着密切的联系。
就业选择
财务顾问可以为私人或公共公司工作，或者可以自雇和在家中工作。创建适合生活方式和家庭需求的工作时间允许财务顾问在个人和专业职责之间平衡的能力。
无限的收入潜力
大多数理财顾问的收入潜力是没有限制的，因为大多数理财顾问都是拿佣金的。这意味着收入是基于每年有多少新业务或经常性收入。财务顾问有能力赚到和他们能赚到的一样多或一样少的钱。当然，为了从零开始建立一个强大的客户基础，一开始有很多工作要做。随着时间的推移，顾问的声誉和努力工作将帮助他/她获得他们的价值。
安排灵活性
一旦理财顾问建立了坚实的客户基础，他们的工作时间就会更加灵活。那些工作多年并拥有坚实客户基础的财务顾问的优势在于，他们可以根据自己的个人日程安排客户会议。
低启动成本
在许可要求和监管成本之外，与本职业相关的昂贵费用很少。这使得在必要时启动工作兼职以建立客户端基础是非常可行的。
利基机会
这个行业有各种各样的产品和策略可供选择，这让你有机会创造一个不同于你所在领域的其他财务顾问的细分职业(例如，为婴儿潮一代或千禧一代服务)。公司还提供各种产品和服务，如投资管理、人寿或伤残保险、退休计划和收费理财计划，这让理财顾问完全控制他们想要如何实践。
cons
高压力的行业
金融服务业深受金融市场的表现。当市场表现不佳时，客户伸出他们的财务顾问，当市场迟到时，通常会感到情绪化和心烦意乱。管理客户的情绪可能会非常紧张。
寻找客户
作为财务顾问开始职业并不容易，因为大多数公司都有每个月需要达到的销售配额。因此，顾问不断需要新的前景，并且最初可以花费大量的时间和金钱来创造和维护有利可图的勘探系统。财务顾问需要准备多次重复营销努力，特别是在第一次入门时，以确保所需的客户群。职业的这一方面可能是最具挑战性的。
专注
拥有这一品质对于个体经营和在家工作的财务顾问来说尤其如此。社交媒体、打电话、跑腿都很容易让人分心，妨碍注意力。工作必须放在第一位，不是每个人都擅长把工作放在第一位。
监管/合规要求
获取许可证可以冗长。此外，财务顾问必须每年完成某些继续教育课程，以保持其许可证的良好状态。他们还必须在整个职业生涯中携带错误和遗漏保险。跟上这些监管要求可能是昂贵且耗时的。
赞助
大多数许可证只能在收到经纪公司的赞助时获得。由于公司通常不会发出赞助，典型的道路是在公司找到工作，工作一定的时间，获得许可证，然后在合同得到解决后自己罢工。
长期工作周
初为财务顾问的人每周工作50个小时以上，这并不罕见。如果没有其他收入来源，头五年可能会有很多不确定性，这可能很难处理。然而，只要有强烈的职业道德和坚韧的毅力，就很有可能创造出一份长期的、有利可图的职业。
财务顾问也被称为：
金融顾问投资顾问认证金融计划者理财规划师财务顾问